Narodna banka Srbije o naknadama banaka

Povodom najava i odluka pojedinih banaka da povećaju naknade za određene usluge povezane s platnim računima Narodna banka Srbije je, u prethodnom periodu preduzela čitav niz aktivnosti kako na planu pripreme odgovarajućih propisa, tako i u dijalogu supervizora s predstavnicima bankarskog sektora. Neposredan rezultat tih aktivnosti i direktnog angažovanja guvernera je odluka svih banaka koje su povećavale naknade za platne usluge građanima od 1. januara 2021. godine da te naknade od 1. septembra umanje za 30% u narednom periodu ili ih vrate na nivo pre njihovog povećanja. Time će građani u narednih godinu dana, prema našim trenutnim procenama, ostvariti benefit na zbirnom nivou od 7 milijardi dinara, što je efekat koji nije zanemarljiv u aktuelnim okolnostima kada se i u narednom periodu očekuju izazovi iz međunarodnog okruženja i troškovni pritisci na globalnom nivou.

Pored toga, u skladu sa prethodnim najavama Narodna banka Srbije je danas usvojila Odluku o platnom računu sa osnovnim uslugama kojom se trajno štiti standard građana u pogledu platnih usluga koje su potrebne za svakodnevne životne aktivnosti.

Navedenom merom ograničena je i propisana cena paketa platnog računa sa osnovnim uslugama na 150 dinara i precizirana njegova garantovana sadržina. Za svega 150 dinara građani koji se odluče za navedeni paket usluga će imati mogućnost da dobiju tekući dinarski račun u banci, da besplatno podižu gotovinu na šalteru i na bankomatima svoje banke, da dobiju besplatnu debitnu karticu, mobilno i elektronsko bankarstvo koje omogućava i neograničen broj transakcija putem QR koda na prodajnim mestima. Kod onih banaka koje naplaćuju naloge putem elektronskog ili mobilnog bankarstva imaju popust od 30% u odnosu na najnižu cenu tog naloga koju plaćaju korisnici ostalih paketa. Pored toga, moći će da taj paket nadograde nekom dodatnom uslugom kao što je kreditna kartica, devizni račun, dozvoljeno prekoračenje ili izdavanje čekova, bez potrebe da prelaze na skuplji paket, a naknada koju za tu uslugu treba da plate je ograničena tako da im se ta nadogradnja isplati više od prelaska na skuplji paket. Svim građanima data je mogućnost da pređu na ovaj paket ukoliko ocene da će on zadovoljavati većinu njihovih potreba i biće u prilici da ga i nadograde dodatnom uslugom.

Primera radi, pretpostavimo da se korisnik opredeli za račun sa osnovnim uslugama koji će sada koštati 150 dinara, a zatim proceni da mu je potrebna kreditna kartica (npr. radi plaćanja na internetu ili na rate), i da cena sledećeg paketa računa kod te banke iznosi 300 dinara. Korisnik će za korišćenje kreditne kartice plaćati ili iznos koji za korišćenje te kartice plaćaju korisnici ovog sledećeg paketa, a ako korisnici sledećeg paketa tu kreditnu karticu ne plaćaju dodatno, onda korisnika osnovnog računa ta kreditna kartice u ovom primeru ne može koštati više od 75 dinara (50% razlike između cena paketa), pa će on i dalje plaćati manje (225 dinara) u odnosu na korisnika paketa od 300 dinara kod kojeg je kreditna kartica uključena u paket.

Kao dodatni kontrolni mehanizam postupanja banaka,  a u cilju obezbeđenja budućeg transparentnog i jasnog postupanja banaka u slučaju nameravanog povećanja naknada za pružanje platnih usluga, kao i prilikom uvođenja novih naknada – Izvršni odbor Narodne banke Srbije je na današnjoj sednici usvojio i Odluku o dopuni Odluke o upravljanju rizicima banke. Ovim propisom obezbedili smo da Narodna banka Srbije bude u primerenom vremenu obaveštena o planiranim izmenama tarifnika banaka, što omogućava i blagovremeno identifikovanje da li je postupanje banaka odgovarajuće, te preduzimanje odgovarajućih aktivnosti.

Od 1. januara 2021. godine do sada od 21 banke u bankarskom sektoru Republike Srbije koje imaju pakete računa za fizička lica (pošto Bank of China ne posluje sa građanima) njih 14 izvršilo je korekciju tarifnika (12 banaka je menjalo tarifnike, između ostalog, i u delu naknada za vođenje tekućih računa i 2 banke su menjale tarifnike, ali ne u delu naknada za vođenje tekućih računa). Trenutna cena korpe osnovnih bankarskih usluga je kod navedenih banaka u odnosu na stanje na dan 31.12.2020. godine prema procenama Narodne banke Srbije povećana za 13%

Iako su banke u skladu sa zakonom slobodne da odrede cene svojih usluga, kao i svaki drugi pružalac usluga, sada kada smo suočeni sa  rastom cena energenata i posledično mnogih drugih dobara i usluga, a čiji su uzroci izvan naše zemlje, Narodna banka Srbije je pred banke iznela očekivanje da pokažu odgovornost i daju svoj doprinos u očuvanju životnog standarda njihovih klijenata. U skladu sa tim sve banke su prihvatile poziv Narodne banke Srbije da u narednih godinu dana ne povećaju cene platnih usluga.  Pored toga, iako su u skladu sa propisima imale pravo da povećaju naknade za platne usluge, sve banke koje su to učinile u periodu od 1. januara 2021. do danas, prihvatile su da u narednih godinu dana, a počev od 1. septembra, te naknade naplaćuju uz umanjenje od 30%, ali ne ispod iznosa tih naknada pre povećanja.

Na taj način cena korpe osnovih bankarskih usluga bila bi u najvećoj meri vraćena na nivo na dan 31.12.2020. godine. Od 6,8 miliona ukupnog broja otvorenih dinarskih računa, navedenim aktivnostima biće obuhvaćeno 70% tih računa, a  kod 50% navedenih računa doći će i do smanjenja naknade za održavanje tekućeg računa.

Procena Narodne banke Srbije je da će očekivana ušteda navedenog smanjenja za građane za narednih 12 meseci iznositi više od 7 mlrd RSD, od čega se na uštedu po osnovu umanjenja naknade za održavanje tekućeg računa odnosi oko 2,5 mlrd RSD, na uštedu po osnovu umanjenja naknade za izvršena plaćanja odnosi oko 1,5 mlrd RSD, dok se ostatak (oko 3 mlrd RSD) odnosi na uštedu po osnovu umanjenja ostalih naknada.